Van pensioengat naar pensioenpot: zo pak je het aan
Laatst bijgewerkt op 17 mei 2025
Met pensioen gaan klinkt als een ver-van-je-bed-show. Zeker als je, zoals ik, nog ergens in de dertig bent. Maar laten we eerlijk zijn: de tijd vliegt. En een pensioengat kan je toekomstplannen en dromen flink dwarsbomen. Daarom is het slim om je nu alvast te verdiepen in je pensioen en na te denken over aanvullende pensioenopbouw.
AOW is geen vetpot
Misschien denk je: “Ik krijg toch AOW?” En ja, dat klopt. De AOW is een basisinkomen dat je krijgt zodra je de pensioenleeftijd bereikt. Maar AOW is vaak niet genoeg om je huidige levensstijl voort te zetten. Hier komt pensioen om de hoek kijken. Als je in loondienst werkt, bouw je vaak via je werkgever pensioen op. Werk je niet of parttime, dan blijft dit bedrag lager en kan er een pensioentekort ontstaan. Dit wordt ook wel een pensioengat genoemd. Het kan dan nodig zijn om zelf extra te sparen voor later.
Hoe ontstaat een pensioengat?
Er zijn meerdere redenen hoe een pensioengat ontstaat. Je bent bijvoorbeeld vaak van baan gewisseld, hebt een tijd in het buitenland gewoond of bent een periode werkeloos geweest. Of misschien ben je minder uren gaan werken. Ben je ondernemer of zzp’er? Dan moet je zelf jouw pensioen regelen. Doe je dit niet, dan kan er een pensioentekort ontstaan.
Maar zelfs als je alles goed denkt te hebben geregeld, dan nog kan er door invloeden van buitenaf een pensioengat ontstaan. Zo hebben veranderingen in de pensioenwetgeving of economische schommelingen ook invloed op hoeveel pensioen je uiteindelijk ontvangt. Het is dus goed om je te verdiepen in de hoogte van jouw eigen pensioen om op tijd een eventueel tekort aan te vullen. Zeker als vrouw, want er is nog steeds sprake van een pensioenkloof.
Vrouwen bouwen minder pensioen op dan mannen
Wist je dat vrouwen gemiddeld 40% minder pensioen opbouwen dan mannen? Dat betekent dat zij gemiddeld € 400,- per maand minder te besteden hebben. En dat terwijl vrouwen gemiddeld langer leven. Dit verschil tussen mannen en vrouw wordt ook wel de pensioenkloof genoemd.
Er zijn verschillende redenen voor het grote verschil in pensioenopbouw tussen mannen en vrouwen. Zo verdienen vrouwen vaak minder dan mannen (voor hetzelfde werk) of werken zij in sectoren waar de pensioenregelingen niet zo goed zijn. Maar de belangrijkste oorzaak is parttime werken, bijvoorbeeld wanneer er kinderen in het spel zijn. Hoewel steeds meer mannen een ‘papadag’ nemen is het effect op het pensioen van vrouwen nog steeds groot. Dit kan zorgen voor een pensioengat bij vrouwen. Gelukkig zijn er manieren om dat gat te verkleinen, daarover lees je verderop in het artikel meer.
Pensioengat voor zzp’ers: zelf aan de slag
Werk je als zelfstandige? Dan bouw je niet automatisch pensioen op via een werkgever. Dat betekent dat je zelf actie moet ondernemen. Er zijn verschillende opties voor een zzp pensioen opbouwen, zoals banksparen, een lijfrenteverzekering of zelf beleggen voor later.
Doe de check: kom jij pensioen tekort?
Nu je weet dat veel mensen een pensioentekort hebben, is het verstandig om zelf ook een check te doen. Ga na hoeveel pensioen je later krijgt en of dit voldoende is om je gewenste levensstijl te behouden. Op Mijnpensioenoverzicht.nl kun je zien wat je tot nu toe hebt opgebouwd en wat je kunt verwachten. Een handige vuistregel: je hebt ongeveer 70% van je huidige inkomen nodig om comfortabel te leven na je pensioen. Zit je daar ver onder? Dan is het slim om actie te ondernemen.
Hoe bouw je extra pensioen op?
Komt er uit de check dat je te weinig pensioen opbouwt? Dan is het tijd om te starten met aanvullende pensioenopbouw. Hoe eerder je start, hoe makkelijker het is om een mooi potje op te bouwen voor later. Hier zijn een aantal mogelijkheden:
- Lijfrente of pensioenbeleggen: Dit zijn fiscaal voordelige manieren om extra pensioen op te bouwen.
- Banksparen: Je zet geld opzij bij een bank, speciaal voor je pensioen.
- Extra storten in je pensioenregeling: Sommige werkgevers bieden de optie om vrijwillig extra in te leggen.
- Zelf sparen of beleggen: Dit geeft flexibiliteit, maar vraagt om discipline en inzicht in risico’s.
- Hypotheek aflossen: Minder vaste lasten betekent dat je met minder pensioen toe kunt.
Neem de tijd en verdiep je goed in aanvullende pensioenopbouw. Er zijn allerlei opties en jij bepaalt welke het beste bij jou past. Vind je het lastig? Laat je dan adviseren door een financieel adviseur.
Bewaar of deel deze blog op Pinterest
